보험 비용 상승에 기여하는 많은 요인들 중 사회 인플레이션 (책임 증가)의 현상과 소송에 대한 사회적 태도 변화의 현상은 더 나아지기 전에 악화 될 수있는 도전입니다. 증가 된 책임 청구는 개별 보험 계약자에게 유익한 것처럼 보일 수 있지만, 비용은 궁극적으로 보험 회사에 의해 흡수되어 보험료와 엄격한 인수 관행이 높아져 보험 격차를 넓히고 경제성에 영향을 미칩니다.
본질적으로 미묘하고 복잡한 사회 인플레이션은 청구 지불을 증가시켜 수익성에 영향을 미칩니다. 2017 년부터 2022 년까지 미국에서 경제 인플레이션을 1.7% 앞서1 사회 인플레이션은 지난 10 년간 57%의 책임 청구를 주도했습니다.2 2010 년부터 2019 년까지 상업용 자동차 책임 지불금이 20 억 달러 증가했습니다.3
이에 따라 보험 회사는 트렌드를 예측하고 인수 프로세스를 향상 시키며 워크 플로를 자동화하는 데 도움이되는 기술, 특히 AI로 전환하고 있습니다. 그리고 이제 기업이 통찰력을 협력 할 수있는 클라우드 기반 솔루션의 잠재적 인 적용으로 보험 회사는 더 많은 옵션을 가질 수 있습니다.
보험사가 효과적인 장기 기술 전략을 위조하도록 돕는 것은 우리의 비전의 핵심입니다.지능형 보험그리고 우리의 작업금융 서비스를위한 Microsoft Cloud . 사회 인플레이션의 경우 클라우드와 AI는 보험사가 예측할 수없는 결과의 발병률과 영향을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
클라우드와 AI가 사회 인플레이션 도전을 해결하는 데 도움이되는 방법
변동이 심한 환경 속에서 경쟁력을 향상시키기 위해 대부분의 보험사들은 지난 10 년 동안 클라우드 현대화에 투자했습니다. 이것은 많은 중요한 혜택을위한 필수 토대를 제공합니다. 예를 들어, 솔루션이 구축되었습니다 Microsoft Power BI핵심 성과 지표 (KPI)를 추적하고 분석하고 예측 분석을 수행하며 실시간 통찰력을 생성 할 수 있습니다.
Generative AI는 이제 이러한 핵심 이점을 확대하여 생산성, 운영 및 향상된 워크 플로의 극적인 개선을 제공합니다. 많은 회사의 경우 생성 AI의 가치를 실현하는 첫 번째 단계는 적응하는 것입니다. Microsoft 365 CopilotMicrosoft 생산성 애플리케이션에 완벽하게 통합됩니다. 예를 들어 회사 내에서 Microsoft 365 데이터 (예 : 이메일, 단어 및 Excel 문서, 팀 커뮤니케이션 등) 내에서 Microsoft 365 데이터의 전체 범위를 바탕으로 Microsoft 365 Copilot은 클레임 분석가가 연구 보고서, 이메일, 전화 및 외부 데이터 소스에서 가장 잘 사용 가능한 정보를 얻는 보고서를 생성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
많은 회사들이 또한 프로세스 간소화, 클레임 처리 워크 플로우 향상 및 전반적인 생산성 향상과 같은 문제에 대한 특정 사용 사례를 해결하기 위해 맞춤형 에이전트를 구축하고 있습니다. 기업이 구조화되지 않은 데이터를 구조화 된 형식으로 변환함에 따라 추가 가치가 잠금 해제되고있어보다 강력한 예측 모델 및 기타 고급 데이터 분석을 가능하게합니다.
사회적 인플레이션을 해결하기 위해 생성 AI 및 에이전트 기능을 사용하여 다음과 같은 중요한 새로운 통찰력을 얻을 수 있습니다.
- 뉴스 모니터링: AI 구동 도구는 무수한 출처에서 뉴스 기사를 지속적으로 스캔하고 분석 할 수 있습니다. NLP (Natural Language Processing) 덕분 에이 도구는 관련 뉴스 항목을 식별하고 핵심 요점을 요약하며 트렌드 또는 중요한 이벤트를 강조 할 수 있습니다. 이를 통해 비즈니스는 업계 개발, 경쟁 업체 활동 및 시장 교대에 대한 업데이트를 유지하는 데 도움이됩니다.
- 시장 통찰력: AI는 경제 지표, 소비자 행동 패턴 및 주가와 같은 방대한 양의 시장 데이터를 처리 할 수 있습니다. 기계 학습 알고리즘의 힘을 통해 AI는 패턴을 감지하고 시장 동향을 예측하며 실행 가능한 통찰력을 제공 할 수 있습니다. 그런 다음 AI 에이전트는 이러한 통찰력을 일상적인 워크 플로에서 원활하게 제시하여 의사 결정자가 정보에 입각 한 선택을 할 수 있습니다.
- 마케팅 캠페인: AI는 소셜 미디어, 이메일 및 웹 분석과 같은 여러 채널의 데이터를 분석하여 마케팅 캠페인의 성능을 추적 할 수 있습니다. 캠페인 효과에 대한 실시간 피드백을 제공하여 참여, 전환율 및 투자 수익률 (ROI)을 측정 할 수 있습니다. AI 에이전트는 또한 보고서를 생성하고 데이터를 기반으로 최적화를 제안하는 데 도움이 될 수 있습니다.
앞으로 이러한 기능은 에이전트 AI (목표를 달성하고, 적응하고, 행동 할 수있는 에이전트 AI)로 인해 다른 도구 및 환경과 상호 작용할 때 최소한의 사람의 의견이 필요합니다. 보험사의 경우 에이전트 AI는 다음과 같은 방식으로 도움을 줄 수 있습니다.
- 데이터 수집 자동화: 에이전트는 여러 소스에서 자율적으로 데이터를 수집하여 정보가 항상 최신 상태인지 확인할 수 있습니다.
- 실시간 경고 제공: 에이전트는 특정 이벤트 또는 데이터 변경을 모니터링하고 응답 할 수 있으며 이해 당사자에게 실시간 알림을 보낼 수있어 즉각적인 응답을 보장 할 수 있습니다.
- 통찰력 생성: 데이터를 지속적으로 분석함으로써 에이전트는 패턴, 상관 관계 및 추세를 식별하여 기업이 곡선을 앞서 가도록 도와줍니다.
기밀 컴퓨팅 : 민감한 데이터를 보호하면서 새로운 기회를 열었습니다
클레임 또는 기밀 정보와 같은보다 민감한 데이터로부터 새로운 혜택을 얻으려면 추가 보안 계층이 Azure 기밀 컴퓨팅 .
Azure Confidential Computing은 호출 된 보호 환경을 만듭니다 Azure 기밀 청소실 이를 통해 회사 내 또는 여러 회사에서 다른 팀이 공동 데이터 분석을 수행하고 위험 모델, 사기 탐지 모델 등을 개발하여 고급 암호화 기술을 사용하여 데이터를 익명화 할 수 있습니다.
금융 서비스 산업 전반에 걸쳐 기밀 컴퓨팅은 새로운 기회의 잠금을 해제하기 위해 점점 더 입대하고 있습니다. 예를 들어, 금융 메시징 제공 업체 Swift 혁신적인 이상 탐지 모델에서 사용하여 보안 위치에서 데이터를 복사하거나 이동하지 않고 분산 데이터 세트에 대한 모델을 교육 할 수 있습니다. 금융 서비스 및 의료와 같은 규제 된 산업 외에도 기밀 컴퓨팅은 소매, 제조 및 에너지 부문의 솔루션에도 사용되고 있습니다.
사회 인플레이션을 해결할 때, 기밀 컴퓨팅은 보험 회사가 비용 상승에 기여하고 위험 평가를 왜곡하며 클레임 결과에 영향을 미치는 숨겨진 운전자를 이해하도록 도와줍니다. 여기에는 소송 동향이나 소셜 미디어의 영향 및 대중의 감정을 증폭시킬 수있는 바이러스 캠페인의 영향과 같은 기여 요인 간의 패턴과 연결을 식별하는 것이 포함됩니다.
기밀 컴퓨팅, 보험 계리사, 보험업자 및 청구 전문가가 자연어 프롬프트를 사용하여 데이터에 대한 질문을 할 수 있고, 의미 검색은 의미와 의도를 인식 할 수 있으며, 시스템은 일관된 응답을 작성하고 적절한 자원을 제공 할 수 있습니다. 이는 상호 연결된 요인을 분석함으로써 보험사가 사회 인플레이션 청구에 대한 성향을 제안하는 고위험 사례와 통찰력을 식별 할 수있어 보험이 고위험 영역에서 초기 합의 또는 정책 조정과 같은 적극적인 전략을 개발할 수있는 완전히 새롭고 혁신적인 방법을 제공합니다.
물론, 팀이나 조직을 모아 기밀 컴퓨팅과 같은 광범위한 솔루션 접근 방식의 채택을 고려하는 것은 단순한 기술 이상의 것이 포함됩니다. 또한 구조,지도, 협력 및 리더십이 필요합니다. Microsoft는 장기적으로 도움을주고 업계 최고의 업계를 시작으로 이러한 협업을 가능하게합니다. Microsoft Azure 클라우드 플랫폼 및 우리의 지속적인 약속 보안그리고 책임있는 AI보험에 대한 우리의 장기 리더십 금융 서비스.
우리는 클라우드와 AI를 통해 새로운 솔루션과 비즈니스 기회를 혁신하기 위해 보험사 및 업계와 파트너 관계를 맺게되어 기쁩니다. 비즈니스를 시작하려면 Microsoft 담당자에게 연락하면 가능성을 기꺼이 탐색 할 것입니다.
자세히 알아보십시오
- 보험사를위한 솔루션에 대해 자세히 알아 보려면금융 서비스를위한 Microsoft Cloud웹 사이트.
- 기밀 컴퓨팅을 자세히 살펴 보려면 읽으십시오 Azure 기밀 컴퓨팅 블로그.
1 Swiss Re Institute, 사회 인플레이션 : 소송 비용은 2024 년 9 월, 인플레이션 청구 인플레이션 .
2 위험 및 보험, 사회 인플레이션은 2024 년 9 월 10 년 동안 미국 책임 청구에 57% 급증합니다..
3 보스턴 컨설팅 그룹, 2024 년 P & C 보험 주제.
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