최근 몇 년 동안 금융 서비스 산업은 핀테크, 디지털 은행 및 기타 기술 솔루션을 통해 지속적으로 혁신을 주도해 왔습니다. 상위권에 랭크 VC 투자의 그러나 일반적으로 회원과의 직접 상호 작용과 전통적인 운영을 통해 성장하는 신용 조합과 같은 금융 기관의 경우에는 그렇지 않습니다.
그러나 신용조합은 운영 및 고객 서비스 혁신을 기본으로 하는 스타트업 및 대형 은행과 어떻게 경쟁할 수 있습니까? AI가 소규모 금융 기관에 큰 가능성을 보여주는 곳이 바로 여기입니다.
최근 세계경제포럼(World Economic Forum)에서는 다음과 같은 점을 강조했습니다. AI 에이전트의 역할 금융 서비스 부문에서 자율성, 효율성, 포용성을 촉진합니다. 이러한 AI 프로토콜은 계속해서 유지되어 문서 접수 및 확인과 같은 워크플로 자동화를 지원하고 인적 오류를 줄이며 사용자를 위한 향상된 고객 서비스 옵션을 제공합니다. 이는 지난 수년간 운영을 간소화하기 위해 수많은 자원을 투자해 온 주요 은행들에게는 새로운 것이 아니지만, 모든 소규모 은행과 신용조합이 같은 말을 할 수는 없습니다.
이제 금융 기관이 은행을 파산하지 않고 계속해서 일할 때입니다. AI 기반 솔루션의 확산으로 인해 현대화하려는 모든 조직은 이러한 정교한 솔루션에 대한 자본을 낭비하지 않고도 규모에 맞게 현대화할 수 있게 되었습니다.
운영 효율성 향상
신용 조합 직원이 새 계좌 개설, 대출 요청, 상속 양도 등 고객 절차에 필요한 문서를 보내고 받고 확인하는 데 걸리는 시간을 생각해 보십시오. 우리의 내부 연구에 따르면 AI와 기술은 상속 양도 프로세스를 몇 달에서 몇 주로 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. AI 에이전트는 이러한 반복적인 관리 작업에 소요되는 집중적인 시간을 줄여 운영 효율성을 개선하고 직원 가용성을 확보하는 데 도움을 줍니다.
이러한 AI 에이전트는 시장 동향, 이자율부터 인구 통계 데이터 및 계정 정보에 이르기까지 모든 자료에 대해 교육을 받을 수 있습니다. 또한 소스에서 직접 데이터를 수집하여 정보를 확증하고 필요한 경우 추가 문서를 요청하는 등의 일상적인 절차에서 사람의 부담을 덜어줄 수 있습니다.
따라서 이러한 도구는 장기간에 걸쳐 최대의 헌신이 필요한 까다로운 작업에 비교할 수 없는 정확성과 속도를 제공합니다.
전문 프로토콜 채택
AI 공급업체를 고용하거나 내부적으로 AI 채택을 수행할 때 신용협동조합은 설정한 프로토콜에 따라 이러한 AI 에이전트를 원하는 만큼 전문화되고 규모에 맞게 만들 수 있습니다. 그리고 정확성과 속도가 이들의 강점이기 때문에 매우 구체적인 업무에 집중하도록 교육하는 것은 은행 직원에게 큰 승리입니다.
일선 직원, 전화 담당자, 은행원, 기타 신용 조합 직원이 해당 업무의 전문가인 것과 마찬가지로 전문 AI 에이전트를 교육할 수도 있습니다. 예를 들어, 상속 양도 절차에 대한 미국 특정 주의 적법한 사망 증명서가 어떤 것인지 모든 사람이 아는 것은 아닙니다. 그러나 주별 상속 규정과 기타 필수 서류를 엄격하게 확인하고 분석하도록 훈련된 AI 에이전트는 누구보다 빠르고 정확하게 이 작업을 수행할 수 있습니다.
따라서 AI 에이전트는 일상적이지만 까다로운 활동을 정밀하게 처리하는 동안 직원은 더 중요한 작업을 수행할 수 있어 금융 기관에 큰 안도감을 줍니다.
세계경제포럼(World Economic Forum)은 AI 에이전트의 가장 중요한 기능 중 하나로 “자율성”을 언급합니다. 이는 금융 기관이 원하는 만큼 사실일 수 있습니다. 문서 확인과 같은 작업의 경우 조직은 다음 단계를 위해 구성원에게 연락할 시기 결정, 질문에 답변, 누락된 정보에 대한 의사소통 등을 포함하여 결정을 내리는 데 필요하다고 생각되는 만큼 이러한 전문 프로토콜에 많은 자유 또는 감독을 제공하도록 선택할 수 있습니다.
탁월한 고객 서비스 경험
사람들은 사회적 영향력, 지역적 초점, 친근한 접촉 때문에 신용조합을 선호합니다. 후자는 많은 사람들이 대형 은행과 거래하기보다는 이러한 기관에 머물도록 영향을 미치는 요인입니다. McKinsey는 이 점을 언급하면서 유지해야 할 6가지 필수 사항 중 하나를 언급했습니다. 신용협동조합의 미래 회원 경험을 개선하기 위해 AI를 사용하고 있습니다.
이는 통신을 완전히 자동화하거나 AI 생성 메시지에 크게 의존한다는 의미는 아닙니다. 대신 AI는 두 가지 방식으로 은행 직원을 도울 수 있습니다. 즉, 회원의 상황을 이해하고 회원과 직접 연결하는 데 더 많은 시간을 허용할 수 있습니다.
직원이 상당히 신입이고 오랫동안 신용 조합 회원으로 배정되었다고 가정해 보겠습니다. AI는 과거 요청, 회원 추천, 은행 방문, 통화, 피드백 및 해당 회원의 경험과 관련된 모든 정보와 같은 수년간의 데이터 포인트를 요약하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그래야 이전 대표가 한 번도 떠나지 않은 것처럼 느껴지며, 구성원들의 만족을 유지하기 위해서는 인간관계의 중요성을 강조한다. 그렇지 않았다면 할당된 구성원을 따라잡는 데 신입 직원이 메모를 읽고, 문서를 찾아보고, 구성원 프로필을 탐색하는 데 몇 시간이 걸렸을 것입니다.
둘째, AI는 법적 확인 및 규정 준수 프로세스와 같은 관료적 작업을 대체할 수 있으므로 은행 직원은 매우 중요한 고객 서비스 업무 또는 단순히 회원과의 유대 관계에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 상속 이전 사례로 돌아가 보겠습니다. AI가 고인과 상속인의 문서 확인을 대신하는 동안 직원은 전화와 은행 방문을 통해 슬픔에 빠진 사람들의 이야기를 듣고 사랑하는 사람들과 함께 필요한 공간을 제공하며 신용 조합을 대신하여 사려 깊은 선물을 보낼 수도 있습니다.
AI 에이전트에게 일상적인 작업을 할당함으로써 신용협동조합 직원은 회원들에게 다시 관심을 집중함으로써 기본으로 돌아갈 수 있습니다.
큰 돈을 들이지 않고도 경쟁력을 갖추기
AI 에이전트의 전망은 고가의 최첨단 기술을 어느 정도 변경할 수 있는 거대 은행에 국한되어 있었습니다. 이제 AI는 신흥 기술로 제품을 개선하려는 노력을 가진 모든 금융 기관이 저렴하게 그렇게 할 수 있을 만큼 충분히 접근 가능합니다. 금융 서비스 산업을 위한 AI 기반 서비스를 개발하는 많은 스타트업은 적은 비용으로 서비스를 제공함으로써 대형 은행과 지역 신용 조합 간의 격차를 해소하고 있습니다.
또한 중요한 것은 이 기술이 더욱 소화하기 쉬워지고 관리형 기반으로 AI “서비스형”을 제공하여 궁극적으로 부문 전반에 걸쳐 액세스를 민주화한다는 것입니다. 전문가들은 금융 기관을 위한 서비스를 구축 및 맞춤화하고 협력하여 필요한 것과 똑같은 모델을 교육합니다. 10년 전만 해도 이는 소규모 플레이어들이 열망할 수 있는 꿈에 불과했습니다.
경쟁의 장을 평준화한다는 것은 회원들이 지역적 느낌을 위해 현대성을 희생할 필요가 없다는 것을 의미하며, 이는 빠르게 진행되는 혁신이 업계를 장악함에 따라 최신 상태를 유지하기 위해 신용협동조합이 찾고 있던 경쟁 우위를 제공합니다.
현재 신용 조합은 잘 알려져 있고 선호되는 인간 관계를 희생하지 않고도 현대적인 디지털 접근 방식을 통해 내부 프로세스를 개선할 수 있는 엄청난 기회를 갖고 있습니다. AI가 작업을 방해하거나 방해하지 않고 여러 작업을 지원할 수 있을 정도로 컴퓨팅 성능이 향상되었습니다. 대신, 이는 금융 기관이 빛의 속도로 진화하는 시장에서 관련성과 경쟁력을 유지하는 데 필요한 안도감과 추가 추진력을 제공합니다.
게시물 전통을 희생하지 않고 변화를 수용: 신용협동조합을 위한 AI 에이전트의 약속 처음 등장한 Unite.AI.